積立NISAは貯金に比べて利回りがよく、投資のなかでもリスクが低いため、昨今注目されている資産運用方法です。
社会人になったことや子供が生まれたことをきっかけに積立NISAを始めようと考えている方も多いのではないでしょうか？
しかし、同じ積立NISAでも証券会社によってサービス内容は異なります。
そこで今回は、岩井コスモ証券の積立NISAについて、初心者の方にもわかりやすく解説していきます。
そもそも積立NISAとは？どこよりもわかりやすく解説
積立NISAは非課税になる超お得な制度
では、そもそも積立NISAとはどのような制度なのでしょうか。
一言で言ってしまえば、一定の投資額まで税金がかからない超お得な制度です。
積立NISAは、2018年1月から開始された長期の積立・分散投資を少額から行うことを支援する非課税制度です。
積立NISAの商品は、金融庁が長期の積立・分散投資に適したと認めたもののみが投資対象となるため、失敗するリスクが非常に低いことが特徴です。
ちなみに、ここでいう分散投資とは「時間分散」のことを指します。
時間分散とは、投資するタイミングと金額をあらかじめ決めておき、そのタイミングになったら決めた金額を投資するというものです。
例えば、積立NISAでは多くの利用者が月単位で投資金額を決めて投資しています。
積立NISAは
「少額から投資可能」
「一定額まで税金がかからない」
「時間分散投資が簡単にできる」
という投資初心者に嬉しいメリットがそろっているため、非常に始めやすい制度となっています。
積立NISAの押さえてほしい4つのポイントをご紹介
積立NISAは、投資初心者の方におすすめな制度だとおわかりいただけたのではないでしょうか。
では、具体的に積立NISAがどのような制度なのか、4つのポイントに分けてご紹介していきます。
【積立NISA：4つのポイント】
- 非課税となる期間が最長20年
- 非課税投資額は年間40万円
- 買い付けは定期的に継続したもの（積立）であること
- 対象商品は金融庁が認めた投資信託等
投資をした年から最長20年間の間に得た分配金と売却益（譲渡益）が非課税になり、通常口座でかかる20.315%の税金がかかりません。
そのため、非課税で投資できる総額は最大800万円(年間40万円×20年)となります。
つまり、積立NISAは長期運用することで、メリットを得られる制度だということです。
短期で稼ぎたい方には不向きの投資制度だと言えるでしょう。
積立NISAとNISAは何が違う？徹底比較
ここまで読んでくださった方のなかには「積立NISAはNISAと何が違うの？」と疑問に思っておられる方も多いのではないでしょうか。
そこで、ここでは積立NISAと普通のNISAは何が違うのか、制度を比較していきます。
以下の表にまとめたので、ぜひ参考にしてください。
| 積立NISA | NISA | ||
|---|---|---|---|
| 口座開設について | 対象者 | 日本在住で20歳以上 | |
| 必要提出書類 | マイナンバー | ||
| 金融機関変更 | 可 | ||
| お取引について | 取引主体者 | 口座名義人（ご本人） | |
| 非課税投資枠 | 40万円/年 | 120万円/年 | |
| 非課税期間 | 最長20年 | 最長5年 | |
| 口座開設期間 | 2037年まで | 2023年まで | |
| 対象商品 | 金融庁が認めた投資信託等 | 上場株式、ETF、投資信託等 | |
| ロールオーバー | 不可 | 可 | |
| 払出期間 | なし | ||
簡単に言えば、積立NISAのほうがより長期の資産運用に向いている制度であるということです。そのため、積立NISAのほうがリスクも低く、株式投資の知識がなくても始めやすい制度であると言えるでしょう。
積立NISAはどんな人におすすめ？
積立NISAとNISAの違いはご理解していただけたでしょうか。
しかし、「違いは分かったけど結局積立NISAはどんな人におすすめなの？」と疑問に思っている方も多いのではないでしょうか。
主に以下の3パターンの人におすすめです。
- 長期運用を見据え、積立でコツコツ資産形成したい方
- 年間投資額が40万円未満の方（月33,000円が目安）
- 運用方法に迷っている、株式投資の知識が浅い初心者の方
つまり、積立NISAは「株を初めてやる人」「株の知識がない人」が簡単に株式投資を始められるとてもおすすめの制度なのです。
貯金をするより利回りもよいため、年齢・性別・社会的地位を問わず始めることをおすすめします！
岩井コスモ証券積立NISAのメリット
積立NISAが初心者でも気軽に始められる投資方法であるとおわかりいただけたのではないでしょうか。
しかし、実際に積立NISAを始めようと思っても「どこの証券会社でNISA始めればいいのかわからない」という方が大半ではないかと思います。
そこでここからは、岩井コスモ証券で積立NISAを始めるメリットやお得なサービスについて、徹底解説していきます！
岩井コスモ証券で積立NISAを始めるメリットは大きく分けて以下の3点です。
- 手数料が比較的安い
- 取引情報や投資情報が充実している
それぞれ詳しくご説明していきます。
メリット①手数料が比較的安い
そもそも証券会社には、総合証券とネット証券があるのをご存じですか？
総合証券とネット証券の主な違いは、「対面取引」か「ネット取引」かです。
総合証券では対面取引で株のプロである担当者から適切なアドバイスをしてもらえる分、手数料が高めに設定されています。
反対に、ネット証券ではネット上で株の売買を行います。プロからのアドバイスはもらえずすべて自分で行うため、その分取引手数料は安く設定されています。
通常の証券会社であれば、対面取引かネット取引かどちらかしか選らべないことが多いです。
しかし、岩井コスモ証券では、対面取引はもちろん、コール（電話）取引やネット取引があるため、比較的低い手数料で取引が可能となります。
メリット②取り扱い商品の種類が豊富
岩井コスモ証券のメリット2つ目は、取り扱い商品の種類が豊富なことです。
岩井コスモ証券には、株式はもちろん株式以外にも投資信託など多数の取り扱い商品があります。
特に、投資信託は275件が対象となっているため、各種債券やFX、保険の取り扱いもあるため、ユーザーの様々なニーズに対応できるようになっています。
そのため、多数の選択肢のなかから選びたい方にはうってつけの証券会社であると言えるでしょう。
岩井コスモ証券積立NISAの口座開設方法をわかりやすく解説
では、ここからは岩井コスモ証券積み立てNISAの口座開設方法をわかりやすく解説します。
一目でわかる！岩井コスモ証券積立NISAの口座開設の流れ
詳しく解説！岩井コスモ証券積立NISAの口座開設方法
では、ここからは岩井コスモ証券積立NISAの口座開設方法を詳しく解説していきます。
ぜひ参考にして岩井コスモ証券で積み立てNISAを始めましょう。
ここでは5段階に分けてご説明していきます。
①積立NISA口座開設書類を請求する
積立NISAを始めるには、NISA専用の口座を開設する必要があります。
そのため、NISA専用口座を開設するために必要な書類を岩井コスモ証券に請求しましょう。
②必要書類を提出する
届いた書類に必要事項を記入し、本人確認書類・マイナンバー確認書類を併せて郵送で提出してください。
総合口座開設時にすでにマイナンバーを提出している場合は、マイナンバー確認書類は不要です。
③税務署での審査
この段階は、読んでいただいている皆さんは直接関係ありません。
岩井コスモ証券が皆さんの提出書類を元に、税務署に積立NISA口座の開設申請を行います。
他の金融機関で重複口座がなければ、確認書類が交付されます。
クレジットカードなどとの審査とは異なり、よっぽどのことがない限り税務署の審査に通らないという事態はないので、安心してください。
④積立NISAの口座開設完了
税務署の審査が通ったら、岩井コスモ証券から皆さんに「積み立てNISA口座の開設手続き完了および口座開設のご案内」が郵送で送られてきます。
⑤積立買い付け方法の指定
所定の書類で、積立買い付け方法や買い付け銘柄を指定して、積立NISAの利用を開始することができます。
岩井コスモ証券で積立NISAを始めよう
いかがでしたでしょうか。
岩井コスモ証券は、そこまで有名な証券会社とは言い難いと思います。
しかし、確かな実績とサービスを提供している証券会社であることは、間違いありません。
特に、今現在岩井コスモ証券の総合口座を持っている方は、ぜひこの機会に積立NISA口座を開設してみてはいかがでしょうか。
積立NISAで確実にリターンを得る投資生活を始めましょう！
